Calculateur de prêt immobilier

Introduction

Estimez la mensualité selon le prix, l’apport, le taux et la durée. Convertissez correctement les années en mois : cinq ans font 60 mensualités.

Un simulateur de prêt immobilier estime la mensualité de capital et intérêts nécessaire au remboursement du crédit, sans garantir un accord bancaire ni le coût réel du logement. Commencez par distinguer le prix du bien, votre apport personnel et le montant effectivement emprunté.

Pour un logement coûtant 300 000 unités monétaires avec un apport de 60 000, le capital financé atteint 240 000. Modifier la durée, le taux contractuel ou le montant de l’apport change la mensualité et les intérêts cumulés. Les impôts et assurances restent à budgéter.

À propos du résultat

Mode d’emploi

Saisissez le capital, le taux annuel nominal et la durée. Comparez la mensualité au montant sur toute la durée. Utilisez la même devise pour chaque montant.

Formule

Le taux mensuel r = taux annuel en pourcentage ÷ 1200 et n = nombre de mois. Si r > 0, mensualité M = P × r ÷ [1 − (1 + r)^(-n)] ; si r = 0, M = P ÷ n. P est le capital emprunté. Le capital financé est le prix moins l’apport. La mensualité couvre seulement capital et intérêts ; taxes foncières, assurances et frais de clôture sont exclus.

Pour un prêt immobilier entièrement amortissable à taux fixe, la mensualité vaut P × r ÷ [1 − (1+r)^(−n)]. P désigne le capital initial, r le taux nominal annuel converti en taux mensuel décimal et n le nombre total de versements.

Avec six pour cent par an, r = 0,06 ÷ 12 = 0,005. Trente ans correspondent à n = 360 mois et quinze ans à n = 180. Si le taux vaut exactement zéro, la mensualité devient P ÷ n.

L’équation suppose des paiements mensuels réguliers et un taux constant. Elle ne traite pas spontanément les changements de taux, les périodes de différé, les soldes finaux exceptionnels, les versements anticipés ou les conventions bancaires particulières.

Exemple détaillé

Prix du logement: 300000; Apport initial: 60000; Taux annuel nominal (%): 6.5; Durée (années): 30. Capital et intérêts mensuels: 1516.96; Intérêts totaux: 306106.77.

Prix du logement: 300000; Apport initial: 60000; Taux annuel nominal (%): 6.5; Durée (années): 20. Capital et intérêts mensuels: 1789.38; Intérêts totaux: 189450.13.

Imaginons un logement de 300 000 unités avec un apport de 60 000. Le financement nécessaire s’élève à 240 000. Pour cet exemple, supposons un taux nominal annuel fixe de six pour cent, aucun frais ajouté au capital et des échéances mensuelles. Le taux choisi est purement illustratif.

Le taux mensuel vaut 0,005 et trente années représentent 360 échéances. Le calcul donne environ 1 438,92 unités par mois pour capital et intérêts. Les versements cumulés non arrondis approchent 518 011,65, dont près de 278 011,65 d’intérêts.

Avec le même capital et le même taux mais une durée de quinze ans, il reste 180 échéances. La mensualité augmente à environ 2 025,26, tandis que les intérêts totaux diminuent vers 124 546,15. La réduction du coût global exige un effort mensuel accru.

Comprendre le calcul

Le capital financé est le prix moins l’apport. La mensualité couvre seulement capital et intérêts ; taxes foncières, assurances et frais de clôture sont exclus.

Saisissez le capital, le taux annuel nominal et la durée. Comparez la mensualité au montant sur toute la durée. Utilisez la même devise pour chaque montant.

Convertissez correctement les années en mois : cinq ans font 60 mensualités.

Le calcul suppose une mensualité égale en fin de mois. Au début, le solde élevé entraîne davantage d’intérêts ; ensuite, la part de capital augmente. Deux décimales sont affichées, mais les totaux utilisent la mensualité non arrondie.

Pour 6,5 %, saisissez 6.5 et non 0.065. Une durée courte augmente la mensualité mais réduit généralement les intérêts cumulés. Vérifiez séparément les frais et l’échéancier réel.

Il s’agit d’une estimation à taux fixe et amortissement intégral, pas d’une offre de prêt. Frais, impôts, assurances, taux variables et arrondis bancaires sont exclus. Vérifiez l’offre réelle.

Si vous envisagez des remboursements supplémentaires, consultez les clauses d’anticipation. Un versement exceptionnel peut raccourcir la durée sans diminuer immédiatement la mensualité contractuelle.

Saisissez le capital réellement emprunté, le taux nominal annuel et la durée dans l’unité demandée. Certains outils utilisent le prix du bien et l’apport séparément, d’autres le capital net. Vérifiez aussi si la durée doit être indiquée en années ou en mois.

Questions

Est-ce le coût complet du crédit ?

Non. Le calcul couvre le capital et les intérêts contractuels ; frais et autres charges peuvent augmenter le coût.

Que se passe-t-il à 0 % ?

La mensualité devient le capital divisé par le nombre de mois et les intérêts sont nuls.

Une durée plus longue réduit-elle la mensualité ?

En général oui, mais davantage de mois augmente souvent les intérêts totaux.

La mensualité comprend-elle taxes et assurances ?

Non. Elle estime capital et intérêts seulement ; le paiement réel peut inclure impôts, assurances et autres charges.

Pourquoi convertir les années en mois ?

Convertissez correctement les années en mois : cinq ans font 60 mensualités.

La mensualité comprend-elle les taxes foncières ?

La formule du capital et des intérêts ne calcule pas les taxes. Certains établissements collectent une provision mensuelle pour les régler; le mode de paiement dépend du contrat et du pays.

Quel effet produit un apport plus important ?

À prix inchangé, un apport supérieur réduit le capital emprunté, donc souvent les mensualités et les intérêts. Il peut aussi modifier les exigences d’assurance, mais diminue les liquidités conservées.

Le taux contractuel équivaut-il à l’APR ?

Non. Le taux nominal sert au calcul des intérêts, alors que l’APR ou taux effectif peut inclure certains frais. Il faut utiliser le taux périodique approprié et lire séparément les informations réglementaires.